Investeerimise alustamine tundub paljudele keeruline ja riskantne, kuid tegelikkuses on see üks tõhusamaid viise oma raha ajas kasvatada. Tänu liitintressile võib ka väike, kuid järjepidev investeering aastakümnetega märkimisväärselt kasvada. Selles juhendis vaatame samm-sammult, millega investeerimise alustamine algab, millised on peamised võimalused ning kuidas vältida algaja tüüpvigu. Tegemist on üldharidusliku ülevaatega, mitte personaalse investeerimisnõuandega – lõplikud otsused tee alati ise ja oma olukorda arvestades.

1.Miks üldse investeerida?

Raha, mis seisab arvel, kaotab inflatsiooni tõttu ajas väärtust. Investeerimine aitab sellele vastu seista ja lasta rahal töötada sinu heaks. Peamine jõud on liitintress – teenitud tulu hakkab omakorda tulu teenima, mistõttu investeeringud kasvavad aja jooksul üha kiiremini.

Näiteks 100 € kuus, mis teenib keskmiselt 7% aastas, kasvab 30 aastaga üle 100 000 €, kuigi ise paned kõrvale vaid 36 000 €. Ülejäänu tuleb liitintressist. Just seepärast on investeerimise alustamine varakult nii oluline – kõige väärtuslikum ressurss ei ole raha, vaid aeg.

2.Enne investeerimise alustamist: pane vundament paika

Investeerimine ei ole esimene samm, vaid tuleb pärast rahalise vundamendi paikapanemist. Enne investeerimise alustamist veendu, et:

(1) sul on toimiv isiklik eelarve ja ülevaade rahavoogudest; (2) sul on 3–6 kuu kulude suurune hädaabifond, mida hoiad eraldi säästukontol; ja (3) oled tasunud kallid laenud (nt kiirlaenud, krediitkaardivõlg), mille intress ületab tavaliselt oodatava investeeringutootluse.

Kui vundament on paigas, saad investeerida rahulikult, ilma et peaksid ootamatuse korral investeeringuid halval hetkel müüma. Loe kõrvale ka, kuidas säästa raha, et leida investeerimiseks vaba raha.

3.Investeerimise põhimõisted: risk, tootlus ja hajutamine

Iga investeeringu juures käivad käsikäes risk ja tootlus: kõrgem oodatav tootlus tähendab tavaliselt suuremat riski. Algajal on tähtis mõista mõnda põhimõistet:

Tootlus on investeeringu kasv (või kahanemine) protsentides. Risk on tõenäosus, et väärtus kõigub või langeb. Hajutamine (diversifitseerimine) tähendab raha jaotamist paljude varade vahel, et üksiku ebaõnnestumine ei mõjuks rängalt. Ajahorisont on aeg, mille jooksul raha ei vaja – mida pikem, seda rohkem talud kõikumisi.

Kuldreegel: ära pane kõiki mune ühte korvi. Lai hajutamine (nt üle maailma indeksfondi kaudu) vähendab riski oluliselt, ilma et peaksid ise üksikaktsiaid valima.

4.Peamised investeerimisvõimalused

Investeerimise alustamine on lihtsam, kui tead peamisi varaklasse ja nende iseloomu:

Aktsiad – osalus ettevõttes. Kõrgem tootlusootus, kuid suurem kõikumine. Üksikaktsiad nõuavad teadmisi.

Indeksfondid ja ETF-id – üks ost annab osaluse sadades ettevõtetes korraga. Odav, laialt hajutatud ja algajasõbralik – seepärast on need populaarseim viis alustada.

Võlakirjad – laen riigile või ettevõttele, madalam risk ja tootlus, hea portfelli tasakaalustaja.

Kinnisvara – üüritulu ja väärtuse kasv, kuid nõuab suuremat kapitali; alternatiiv on kinnisvarafondid.

III pensionisammas – Eestis maksusoodustusega pikaajaline investeerimine pensioniks, sageli hea koht alustamiseks.

5.Hinda oma riskitaluvust ja vali strateegia

Enne investeerimist mõtle läbi kaks asja: eesmärk (milleks ja kui kauaks investeerid) ja riskitaluvus (kui palju kõikumist talud rahulikult). Noorel, pika ajahorisondiga inimesel on tavaliselt suurem riskitaluvus kui sellel, kes vajab raha paari aasta pärast.

Levinud ja algajasõbralik strateegia on regulaarne investeerimine (nn kulukeskmistamine): investeeri kindel summa iga kuu, sõltumata turu seisust. Nii ostad nii tõusul kui languses ega pea turgu ajastama. Määra summa, mille kaotamine ei rikuks su rahaelu, ja pea kinni plaanist ka siis, kui turg kõigub.

6.Kuidas alustada investeerimist Eestis – samm-sammult

Praktiline pool on lihtsam, kui arvatakse. Investeerimise alustamine Eestis käib umbes nii:

(1) Ava investeerimiskonto või väärtpaberikonto Eesti pangas või maakleri juures. (2) Kaalu investeerimiskonto süsteemi, mis lubab makse edasi lükata, kuni raha kontolt välja võtad. (3) Vali laialt hajutatud indeksfond või ETF, mis sobib sinu eesmärgiga. (4) Tee esimene ost väikese summaga, et tunnetada protsessi. (5) Sea püsikorraldus, et investeerimine toimuks automaatselt iga kuu.

Ära muretse, kui alustad tagasihoidlikult – tähtis on lihtsalt alustada ja jätkata. Aja jooksul õpid juurde ja saad plaani täpsustada.

7.Levinud vead, mida algaja peaks vältima

Väldi neid sagedasi algaja vigu: (1) turu ajastamise proovimine ja emotsioonipõhised otsused (paanikas müük languses); (2) kogu raha panemine ühte aktsiasse või „kuumasse” trendi (krüpto, üksik firma); (3) investeerimine ilma hädaabifondita, mis sunnib halval hetkel müüma; (4) kõrgete tasudega toodete valimine, mis söövad tootlust; ja (5) kannatamatus – investeerimine on pikamaajooks, mitte sprint.

Suurim viga on üldse mitte alustamine hirmust või „õige hetke” ootamisest. Turul veedetud aeg võidab peaaegu alati turu ajastamise.

8.Investeerimisvõimaluste võrdlus

Et valik oleks lihtsam, siin on peamiste varaklasside lihtsustatud võrdlus. See on üldistus – tegelik risk ja tootlus sõltuvad konkreetsest tootest:

Varaklass	Risk	Tootlusootus	Sobib
Indeksfond / ETF	Keskmine	Keskmine–kõrge	Algajale
Üksikaktsiad	Kõrge	Kõrge	Kogenumale
Võlakirjad	Madal	Madal	Tasakaaluks
Kinnisvara(fond)	Keskmine	Keskmine	Pikaks ajaks
III sammas	Keskmine	Keskmine	Pensioniks

Enamikule algajatele sobib laialt hajutatud indeksfond hea lähtepunktina – see annab kohe hajutuse ja madalad tasud.

9.Kokkuvõte – investeerimise alustamine samm-sammult

Investeerimise alustamine ei nõua suurt kapitali ega eriteadmisi – vaja on paika pandud eelarvet ja hädaabifondi, selget eesmärki, sobivat riskitaluvust ning järjepidevust. Alusta väikeselt, hajuta laialt, investeeri regulaarselt ja anna ajale võimalus teha oma töö liitintressi kaudu.

Pea meeles, et see on üldharidusliku sisuga juhend, mitte personaalne investeerimisnõuanne – tee otsused ise ja vajadusel pea nõu litsentseeritud spetsialistiga. Enne investeerimist tasu kallid laenud ja tutvu vastutustundliku rahakäitumise põhimõtetega Finantsinspektsiooni tarbijaveebis minuraha.ee. Loe kõrvale ka, kuidas säästa raha ja kuidas koostada isiklikku eelarvet.

Korduma kippuvad küsimused