Artiklid

Tagatiseta laen ettevõttele – kiire võimalus, kui äri vajab hoogu juurde

Tagatiseta laen ettevõttele – millal on seda päriselt vaja?

Ettevõtte igapäevane elu ei ole sirgjooneline. Ühel kuul on müük rekordiline, järgmisel kuu lõpus vaatad kontot ja mõtled, kuidas kõik arved korrektselt ära katta.

Just sellistes olukordades tuleb mängu tagatiseta laen ettevõttele – paindlik võimalus tugevdada kassavoogu või rahastada kasvu ilma kinnisvara või muu varaga riskimata.

Tagatiseta laenud

Enne kui laenulepingu sõlmid, tasub korraks samm tagasi astuda ja mõelda, millist probleemi sa tegelikult lahendad:

  • kas sul on ajutine käibevahendite puudujääk,
  • plaanid investeeringut (seadmed, turundus, uued töötajad),
  • või on ettevõtte ärimudel ise põhjalikku ümbermõtestamist vajav?

Mõnikord on lahendus laen, teinekord võib aga olla targem samm hoopis firma müümine – näiteks kui fookus on elus muutunud või äril pole mõistlikku kasvuplaani.

Tagatiseta laen ettevõttele või ettevõte müümine või uue ettevõte ostmine Äriportaalist?

Sellisel juhul on abiks Äriportaal.ee -ettevõtete ostu ja müügi portaal, kus saad nii ettevõtet müüa kui ka osta uue äri, mis su tänaste eesmärkidega paremini sobib.

Kui aga otsid lisaraha olemasoleva ettevõtte arendamiseks, aitab Nordicbanks.ee sul võrrelda erinevaid tagatiseta laenu pakkumisi ja leida lahenduse, mis sobib sinu ettevõtte numbrite ja plaanidega.

Tagatiseta laen ettevõttele kui strateegiline tööriist, mitte tuletõrjeauto

Sageli nähakse laenu kui “tulekahju kustutajat”, aga tagatiseta laen ettevõttele võib olla ka täiesti normaalne osa sinu finantsstrateegiast. Näiteks saad sellega rahastada testkampaaniaid uutel turgudel, osta väikese partiiga uut toodet sisse või katsetada uut müügikanalit ilma, et peaksid kogu oma reservi korraga letti panema.

Nii jaotad riski – osa oma rahast hoiad puhvris, osa paned tööle koos laenurahaga. Kui numbrid näitavad, et projekt toob sisse rohkem, kui laen maksma läheb, on tegemist ärilise otsusega, mitte emotsionaalse paanikalaenuga.

Tagatiseta laen ettevõttele digiajastul – kiirus, läbipaistvus ja võrdlus

Tänapäeval ei tähenda tagatiseta laen ettevõttele enam mitmenädalast paberimajandust ja järjekorras ootamist.

Taotlused käivad veebis, otsused tehakse tihti automaatika toel ja ettevõtja saab kiiresti ülevaate, millised pakkumised on päriselt laual. Just siin tulebki mängu Nordicbanks.ee võrdluslahendus – see aitab sul eristada “ilusat juttu” reaalsest tingimuste paketist.

Kui näed korraga mitut pakkumist, muutub ka läbirääkimise positsioon tugevamaks: sa tead, mis on turu vahemik ja millest oled valmis loobuma ning mille puhul enam kompromissi ei tee.

Tagatiseta laenud

Korduma kippuvad küsimused tagatiseta laenude kohta ettevõtetele

Iga krediidiandja räägib oma toodetest ilusti, aga numbrid võivad olla väga erinevad. Intress, lepingutasu, minimaalsed kuumaksed, maksegraafiku paindlikkus – need kõik mõjutavad seda, kas laen toetab su ettevõtte kasvu või tõmbab kassavoo pingule.

Nordicbanks.ee aitab sul:

  • näha mitme laenupakkuja tingimusi ühes kohas,

  • võrrelda intresse, tasusid ja ligikaudseid kuumakseid,

  • aru saada, millised pakkumised sobivad pigem lühiajaliseks sildrahaks ja millised pikemaks perioodiks,

  • teha otsus faktide, mitte ainult reklaamlubaduste põhjal.

Nordicbanks.ee ei ole ise laenuandja, vaid laenuvõrdlusplatvorm, mis aitab sul leida sobiva pakkuja ilma, et peaksid igaühe kodulehel eraldi taotlust täitma ja tingimusi lugema.

Enne kui laenule alla kirjutad, tee ära vähemalt need kontrollid:

  • Määratle eesmärk – milleks sa laenu võtad ja kuidas see aitab kasumit kasvatada?

  • Arvuta kuumakse läbi – kas su ettevõtte igakuine kassavoog katab selle ka siis, kui mõni klient maksab hilinemisega?

  • Võrdle vähemalt mitut pakkujat – ühe pakkumise põhjal laenu võtta on sama riskantne, kui osta esimene ettejuhtuv auto ilma proovisõiduta.

  • Vaata kogukulu, mitte ainult intressi – lepingutasud, haldustasud ja muud lisakulud mõjutavad tegelikku hinda.

  • Mõtle läbi varuplaan – mis saab siis, kui müük ajutiselt langeb või projekt hilineb?

Kui neid küsimusi ei taha üksi lahendada, võib olla mõistlik arutada numbrid läbi raamatupidaja, finantsnõustaja või kogenud ettevõtjast tuttavaga.

Tagatiseta laen ettevõttele on tavaliselt kiirem kui tagatisega laen. Lihtsamate juhtumite korral võib otsus tulla samal päeval ning raha laekuda 24 tunni jooksul. Keerulisemate summade ja ettevõtete puhul võib see võtta veidi kauem.

Enamasti küll, sest krediidiandja risk on suurem. Samas ostad sa kiiret otsust, paindlikkust ja seda, et su vara ei ole panditud. Kui laen aitab teenida rohkem kasumit, kui ta sinult intressides "ära sööb", võib see olla igati mõistlik tehing.

Kui laenumakseid ei tehta, võib krediidiandja:

  • tõsta kulusid (viivised, meeldetuletustasud),

  • kanda info maksehäireregistrisse,

  • kasutada võimalikke käendusi (nt juhatuse liikme isiklik käendus, kui see on lepingus).

Seetõttu on oluline võtta laenu ainult nii palju, kui ettevõte reaalselt kanda jõuab.

Kui tunned, et vajad pidevalt uut laenu selleks, et vana katta, ärimudel ei teeni stabiilset kasumit või fookus sinu elus on muutunud, tasub kaaluda ettevõtte müüki.
Sellisel juhul võib Äriportaal.ee -ettevõtete ostu ja müügi portaal olla koht, kust leiad uue omaniku või hoopis uue äri, mis vastab paremini sinu tänastele eesmärkidele.

Rasmus Tamm

Töötan peatoimetaja ja laenuspetsialisti rollis Nordicbanks.ee leheküljel. Minu roll hõlmab nii veebilehe sisu juhtimist kui ka erialast nõustamist laenuküsimustes.