Ferratum on üks tuntumaid rahvusvahelisi krediidiandjaid, mille põhitoode Eestis on paindlik laenulimiit ehk krediidiliin kuni 5000 €. Saad limiidi, millest võtad raha vastavalt vajadusele ja maksad intressi ainult kasutatud summalt. Selles ülevaates vaatame ausalt üle laenulimiidi tingimused – summa, intress ja krediidi kulukuse määr (KKM) –, taotlemise, plussid ja miinused. Kontrolli enne lepingut alati kehtiv KKM ja tagasimakstav kogusumma pakkuja lehelt.

1.Mis on Ferratum?

Ferratum on rahvusvahelisse Multitude Groupi kuuluv krediidiandja, mis on asutatud 2005. aastal ja tegutseb 13 riigis üle 2 miljoni kliendiga. Eestis pakub ettevõte eraisikutele tagatiseta laenulimiiti – laenutaotlus käib täielikult veebis ja raha võib kontole laekuda minutitega.

Põhitoode on laenulimiit ehk paindlik krediidiliin: sulle määratakse limiit kuni 5000 €, mille ulatuses saad igal ajal väljamakseid taotleda ja tagasi maksta osamaksetena. Kuna tegemist on kiirlaenu tüüpi tootega, on selle KKM kõrgem kui pangalaenul – see tasub läbi kaaluda ja vajadusel soodsamate alternatiividega võrrelda.

2.Laenulimiit – tingimused ja KKM

Allolev tabel võtab kokku laenulimiidi peamised tingimused ametlike andmete põhjal:

Tingimus	Ferratum laenulimiit
Maksimaalne limiit	kuni 5000 €
Uue kliendi soodustus	30 päeva 0% intressiga
KKM (krediidi kulukuse määr)	26,85%–44,97% aastas
Päevaintress	alates 0,0658% kasutatud summalt
Lepingutasu	0 €
Osamakse	min 4,55% kasutatud limiidist + intress, kuid vähemalt 20 €
Väljamakse	veebis, sageli minutitega
Tagatis	puudub

Intressi arvestatakse ainult tegelikult kasutatud summalt – kui limiiti ei kasuta, ei teki ka kulu. Täpne limiit ja tingimused sõltuvad sinu maksevõimest ning selguvad taotluse käigus.

3.Kui palju laenulimiit maksab? (KKM)

Kõige olulisem number laenu võrdlemisel on KKM ehk krediidi kulukuse määr, mis koondab intressi ja kõik tasud ühte aastasesse protsenti. Laenulimiidi KKM jääb vahemikku 26,85%–44,97% aastas, seega on see kiirlaenu tasemel ja kõrgem kui pangalaenul, kus KKM võib alata alla 10%.

Ametliku näidise järgi on KKM 44,97% järgmistel tingimustel: limiit 2000 €, tagasimaksete kogusumma 2408,59 € (lepingutasu 0 €), fikseeritud aastaintress 37,72%, 12 võrdset tagasimakset. Uue kliendi 30-päevane 0% periood vähendab esimest kulu, kuid pärast seda kehtib tavaintress. Arvuta oma kulu läbi laenukalkulaatoriga ja tutvu, mida tähendab KKM. Eestis kaitseb sind seaduslik ülempiir: KKM ei tohi ületada kolmekordset Eesti Panga keskmist.

4.Kuidas laenulimiit toimib?

Laenulimiit on paindlik alternatiiv ühekordsele kiirlaenule. Sulle määratakse maksimaalne summa kuni 5000 €, mille ulatuses saad igal ajal raha välja võtta. Näiteks kui limiit on 800 €, võid ühel päeval võtta 550 € ja ülejäänud 250 € jääb sulle edaspidiseks kasutamiseks.

Kasutatud summat saab tagasi maksta korraga või osamaksetena. Osamakse suurus on vähemalt 4,55% kasutatud limiidist koos intressiga, kuid mitte vähem kui 20 €, ning osamakseid tuleb tasuda vähemalt kord kuus. Intressi arvestatakse ainult kasutatud summalt, mistõttu kasutamata limiit kulu ei tekita.

5.Kuidas Ferratumi laenulimiiti taotleda?

Taotlemine käib täielikult veebis ja võtab aega vaid mõne minuti:

• 1. Täida veebitaotlus – vali soovitud summa; taotluse täitmine võtab kuni 5 minutit.
• 2. Tuvasta end – kinnita telefoninumber SMSiga ja tuvasta end Smart-ID, ID-kaardi või Mobiil-ID abil.
• 3. Saa otsus ja limiit – heakskiidu korral saad limiidi ulatuses väljamakseid taotleda ja raha laekub kontole minutitega.

Taotluse esitamine ei kohusta sind laenu võtma. Ferratum on vastutustundlik laenaja ega väljasta laenu klientidele, kellel on aktiivsed maksehäired. Enne allkirja loe leping hoolikalt läbi ja veendu, et osamakse mahub mugavalt eelarvesse.

6.Plussid ja miinused

Kaalu mõlemad pooled läbi enne otsust:

• + Uue kliendi 30 päeva 0% intress – esimene periood ilma intressita.
• + Paindlik laenulimiit – intress vaid kasutatud summalt, lepingutasu 0 €.
• + Kiire ja täisdigitaalne taotlus – raha kontole sageli minutitega.
• + Rahvusvaheline ja tuntud pakkuja – Multitude Group, tegutsenud alates 2005. aastast.
• – Kõrge KKM – kuni 44,97% aastas, tuntavalt kallim kui pangalaen.
• – Sobib pigem väiksemaks vajaduseks – limiit kuni 5000 €, suurema summa puhul on pangalaen soodsam.

Kokkuvõttes on tegu mugava lahendusega väiksemaks lühiajaliseks vajaduseks, kui maksad kasutatud summa kiiresti tagasi. Suurema laenu puhul võrdle soodsamaid variante.

7.Kas Ferratum on turvaline ja usaldusväärne?

Ferratum kuulub rahvusvahelisse Multitude Groupi ja järgib pankadele seatud privaatsuse ja turvalisuse eeskirju. Tegemist on vastutustundliku laenajaga, kes hindab iga taotleja maksevõimet ega väljasta laenu klientidele, kellel on aktiivsed maksehäired.

Aus pakkuja näitab selgelt KKM-i, osamakset ja tagasimakstavat kogusummat enne lepingu sõlmimist. Loe konkreetse pakkumise tingimused ja hinnakiri hoolikalt läbi ning veendu, et mõistad kõiki tasusid.

8.Vastutustundlik laenamine ja alternatiivid

Laenulimiit on mugav, kuid kõrge KKM tõttu laena kaalutletult. Eesti Panga soovituse järgi ei tohiks kõik su laenumaksed kokku ületada 50% netosissetulekust. Kasuta limiiti ainult siis, kui oled kindel, et suudad kasutatud summa kiiresti tagasi maksta.

Enne otsust tasub pakkumist võrrelda soodsamate alternatiividega, sest KKM ja kogukulu võivad märkimisväärselt erineda. Vaata kiirlaenu ja krediidikonto võrdlust; olemasolevate kallite laenude puhul kaalu refinantseerimist. Vastutustundliku laenamise põhimõtetega saad tutvuda ka Finantsinspektsiooni tarbijaveebis minuraha.ee.

9.Kokkuvõte

Ferratum on rahvusvaheline ja tuntud krediidiandja (Multitude Group), mille põhitoode Eestis on paindlik laenulimiit: summa kuni 5000 €, uue kliendi 30 päeva 0% intressiga, lepingutasu 0 € ja intress vaid kasutatud summalt. KKM ulatub kuni 44,97%-ni aastas, seega on tegu kiirlaenu tasemel tootega, mis sobib pigem väiksemaks lühiajaliseks vajaduseks.

Enne allkirja arvuta tagasimakstav kogusumma läbi ja võrdle pakkumist teiste pakkujatega. Kõige mugavam on võrrelda Eesti laenupakkujaid ühes kohas ja valida madalaima kogukuluga variant, mille tagasimaksmises oled kindel.

Korduma kippuvad küsimused