Refinantseerimis-laen ilma tagatiseta!

Mis on refinantseerimislaen?

Refinantseerimislaen on finantstoode, mille eesmärk on asendada üks või mitu olemasolevat laenu uue laenuga, millel on paremad tingimused. See võib hõlmata madalamat intressimäära, erinevat laenusummat või pikemat tagasimakse perioodi. Eesmärk on muuta laenusaaja finantskoormus haldatavamaks ja vähendada kogukulusid pikas perspektiivis.

Refinantseerimislaenu plussid ja miinused

Plussid:

+ Madalamad intressimäärad: Üks peamisi eeliseid on võimalus saada madalam intressimäär, mis võib vähendada üldist laenu kulu.
+ Üks lihtne makse: Laenude refinantseerimine konsolideerib mitu laenu üheks makseks, lihtsustades finantsjuhtimist.
+ Paindlikud tagasimakse valikud: Laen võib pakkuda paindlikumaid tagasimakse valikuid, mis sobivad teie eelarve ja elustiiliga.

Miinused:

– Võimalikud lisatasud: võivad kaasneda sulgemistasud või muud lisatasud kui laen kiiremini tagasi maksta.
– Suurenenud kogukulu: Madalamad igakuised maksed pikema perioodi jooksul võivad suurendada laenu kogukulu.
– Tagatise kaotamise risk: Kui laen on tagatisega, siis tagatise kaotamise risk suureneb, kui te ei suuda laenu tagasi maksta.

Meie platvorm võimaldab teil kiiresti ja mugavalt võrrelda erinevate laenupakkujate pakkumisi, tuues esile kõige olulisemad laenude aspektid nagu intressimäärad, laenusummad, tagasimakse tingimused ja muud olulised nüansid. See tähendab, et saate kiire ülevaate turu parimatest pakkumistest, mis aitab teil teha teadlikke otsuseid vastavalt teie isiklikele finantsvajadustele ja eelarvele. Loe kuidas säästa raha igakuiselt. 

Mis puhkudel võetakse refinantseerimislaen?

Refinantseerimislaenu võetakse sageli siis, kui olemasolevad laenud ja nende kõrged igakuised maksed või intressimäärad muutuvad koormavaks.

Laenuvõtjad kasutavad refinantseerimist, et koondada mitmed väiksemad laenud üheks suuremaks laenuks. See võimaldab neil maksta iga kuu vaid ühte makset, mis on sageli madalama intressimääraga ja soodsam kui mitme eraldi laenu tasumine erinevates kohtades. Refinantseerimine lihtsustab seeläbi laenude haldamist ja võib aidata vähendada igakuist rahalist koormust.

Näide refinantseerimislaenuga saadud säästudest

Siin on konkreetne näide sellest, kuidas refinantseerimislaen võib aidata sul raha säästa. Refinantseerimise abil saad vähendada laenude kogukulusid. Samuti saad valida sellise tagasimakseperioodi, mis muudab igakuised maksed sinu eelarvele sobivaks ja ei tekita liigset koormust. Allolevas tabelis on näidatud tüüpiline näide praegustest laenudest ja järelmaksulepingutest:

Järgnevalt kaks laenu võimalust erineva tagasimakseperioodiga. Praktikas tähendab see seda, et Nordicbanks.ee kaudu leitakse võimalikult soodne refinantseerimislaen, millega makstakse vanad laenud ära ning edaspidi tuleb tasuda vaid ühte laenu.

Valik 1: Refinantseerimislaen 5-aastase tagasimakseperioodiga

Kui on vaja tasakaalustada eelkõige igakuiseid majanduskulusid, tasub refinantseerimislaenule valida veidi pikem tagasimakseperiood. Selles näites on tagasimakseperiood 4 aasta asemel 5 aastat ning laenumaksete kuumakse väheneb 267,65 eurolt 178,84 eurole. Veelgi pikema tagasimakseperioodiga saaks kuumakset vajadusel veelgi vähendada. Sellise laenude ümberkorraldamisega saavutatakse kokkuhoid laenukulude kogumaksumuses summas 2 116,76 eurot.

Valik 2: Refinantseerimislaen 4-aastase tagasimakseperioodiga

Kui sul on võimalik tasuda laenumakseid peaaegu samas summas nagu varem, tasub valida kas lühem või sama tagasimakseperiood, mis toob kaasa suurema säästu laenukuludelt leides soodsama intressiga refinantseerimislaenu. Selles näites on tagasimakseperiood 4 aastat ning laenumaksete kuumakse väheneb 267,65 eurolt 218,35 eurole, saavutades kokkuhoiu laenukulude kogumaksumuses koguni 2 366,4 eurot! Sageli on erinevate kaupluste pakutavad järelmaksud ja tarbimislaenud kallid laenuvõimalused. Kui konkurentsivõimeline refinantseerimislaen ühendab isegi väiksemad laenud ja järelmaksulepingud, saad märkimisväärset kokkuhoidu. Lisaks saad kohandada maksegraafikut oma majanduslikele vajadustele vastavaks.

Laen ei lahenda kõiki probleeme – tarbimisharjumusi tuleb samuti muuta

Laen võib olla kasulik vahend oma finantside haldamiseks ja võlgade kontrolli alla saamiseks. Kuid see ei lahenda võlaprobleeme püsivalt, kui sa ei muuda samal ajal ka oma tarbimisharjumusi. On oluline jälgida, kui palju ja millistel tingimustel tulevikus laenu võtad.

Laen aitab lühiajaliselt leevendada rahalisi raskusi. Laenu võtmises pole iseenesest midagi halba, kuid seda tuleb teha läbimõeldult. Kui võtad pidevalt uusi laene, võib see viia võlgade kuhjumiseni ja majandusliku ebastabiilsuseni. Seetõttu on oluline korrigeerida oma kulutamisharjumusi. Näiteks võiksid koostada eelarve, mis aitab paremini oma rahaasju korraldada. Kui jälgid pidevalt oma sissetulekuid ja väljaminekuid, saad paremini planeerida oma tulevikku.

Väldi tarbetut laenu võtmist. Kui sul on juba mitmeid laenukohustusi, siis ei pruugi uue väikelaenu võtmine olla lahendus – pigem võib see suurendada rahalist survet. Sellisel juhul tasub kaaluda refinantseerimist, et koondada kohustused üheks ja hallata neid paremini. Samal ajal on mõistlik tegeleda ka oma tarbimisharjumuste muutmise ja säästmise suurendamisega.

Eesti Pank rõhutab, et pikaajaliselt stabiilne rahaline toimetulek algab just teadlikest valikutest.

Korduma kippuvad küsimused laenude refinantseerimise kohta