Artiklid

Mis on krediidi kulukuse määr (KKM) ?

Krediidi kulukuse määr (KKM) on üks olulisemaid näitajaid, millega tuleb arvestada, kui kaalute laenu võtmist. See on protsentuaalne näitaja, mis väljendab laenu kogukulu aastas ja sisaldab kõiki laenu võtmisega seotud kulusid, mitte ainult intressimäära. KKM-i mõistmine on oluline, kuna see aitab laenuvõtjatel võrrelda erinevaid laenupakkumisi ja teha informeeritud otsuseid.

Kuidas arvutatakse krediidi kulukuse määra?

Krediidi kulukuse määr arvutatakse, võttes arvesse kõiki laenuga seotud kulusid, sealhulgas:

  • Intressimäär: Laenuandja poolt määratud protsent, mida maksate laenu põhiosalt.
  • Lepingutasu: Ühekordne tasu, mida makstakse laenu lepingu sõlmimisel.
  • Haldustasud: Korduvad igakuised tasud, mida võidakse küsida laenu haldamise eest.
  • Muud tasud: Näiteks kindlustusmaksed või muud lisakulud, mis võivad olla seotud laenuga.

KKM arvutatakse nii, et see kajastaks kõiki neid kulusid aasta jooksul, andes täpsema pildi laenu tegelikust maksumusest. KKM-i arvutamine võib olla keeruline, kuid üldjuhul saab seda võrrelda lihtsalt, vaadates erinevate laenupakkumiste KKM-i.

Vali soodne laen

KKM ja intressimäär: Mis vahe on?

Sageli aetakse segamini intressimäär ja krediidi kulukuse määr, kuid need on erinevad mõisted.

  • Intressimäär on protsent, mida maksate laenatud summalt, samas kui KKM sisaldab ka kõiki muid kulusid, mida laenuvõtja peab kandma.

Seega, kuigi intressimäär võib olla madal, võib KKM olla kõrgem, kui laenuga kaasnevad suured lisakulud. KKM annab seetõttu täpsema pildi laenu kogukulust ja on parem näitaja, mida võrrelda erinevate laenupakkumiste vahel.

Siin selgitame mis on krediidi kulukuse määr (KKM)

Miks on krediidi kulukuse määr oluline laenuvõtjale?

Krediidi kulukuse määr on oluline, kuna see aitab laenuvõtjal näha laenu tegelikku maksumust. Erinevalt intressimäärast, mis võib olla petlikult madal, näitab KKM, kui palju laenuvõtja tegelikult maksab, kui arvestada kõiki tasusid ja kulusid. KKM-i kasutamine laenupakkumiste võrdlemisel võimaldab teil vältida ootamatuid kulusid ja valida kõige soodsama laenu.

Kuidas mõjutab krediidi kulukuse määr refinantseerimislaenu hinda?

Refinantseerimislaen on laen, mida võetakse olemasolevate laenude tagasimaksmiseks soodsamate tingimuste saamiseks. Selle peamine eesmärk on vähendada igakuiste maksete koormust ja/või vähendada laenu kogukulusid.

Krediidi kulukuse määr (KKM) mängib refinantseerimislaenu puhul olulist rolli, sest see aitab kindlaks teha, kui soodne refinantseerimislaen tegelikult on.

Näide: Kuidas mõjutab KKM refinantseerimislaenu hinda 10 000 euro suuruse laenu puhul?

Oletame, et soovite refinantseerida oma olemasolevad laenud, võttes uue laenu summas 10 000 eurot tähtajaga 60 kuud (5 aastat). Teie laenuandja pakub intressimäära 7% ja laenulepinguga kaasnevad lisakulud, nagu lepingutasu 100 eurot ja igakuine haldustasu 5 eurot. Sellisel juhul võib KKM olla umbes 8,5%, mis tähendab, et kõiki kulusid arvestades maksate laenu tagasi umbes 12 800 eurot viie aasta jooksul.

Siin on info, kuidas KKM mõjutab refinantseerimislaenu hinda:

  • Laenu põhiosa: 10 000 eurot
  • Intressikulu viie aasta jooksul: Umbes 1 800 eurot
  • Lepingutasu: 100 eurot
  • Igakuised haldustasud kokku: 60 kuuga (5 eurot kuus) = 300 eurot
  • Kogukulu (KKM 8,5%): Umbes 12 800 eurot

Refinantseerimislaenu võtmisel on oluline arvestada KKM-iga, sest see näitab, kui palju laen tegelikult maksma läheb, kui arvestada kõiki laenuga seotud kulusid. Kuigi esmapilgul võib intressimäär tunduda madal, annavad KKM-i lisatasud ja muud kulud täpsema pildi laenu kogumaksumusest.

Miks on KKM oluline refinantseerimislaenu puhul?

Refinantseerimislaenu eesmärk on muuta laenukoormus väiksemaks ja kulud soodsamaks. KKM aitab teil hinnata, kas uus laenupakkumine on tõesti parem kui olemasolevad tingimused. Kui uue laenu KKM on madalam kui teie olemasolevate laenude KKM, võib see tähendada, et säästate raha kogu laenuperioodi jooksul.

Seega on refinantseerimislaenu võtmise otsustamisel oluline vaadata mitte ainult intressimäära, vaid ka KKM-i, et teha kindlaks, kas uus laenupakkumine on teie jaoks tegelikult soodsam.

Kuidas KKM erineb eri laenutüüpide puhul?

KKM võib erinevate laenutüüpide puhul oluliselt erineda. Näiteks:

  • Kiirlaenud: Tavaliselt kõrgema KKM-iga, sest need on lühiajalised laenud ja sageli seotud suuremate lisatasudega.
  • Tarbimislaenud: Madalama KKM-iga, kuna need on sageli pikema tagasimakseperioodiga ja väiksemate lisakuludega.
  • Hüpoteeklaenud: Kõige madalama KKM-iga, kuna need on pikaajalised laenud, mida tagatakse kinnisvaraga ja mis on seotud madalamate intressimääradega.

Erinevates laenutüüpides sisalduvad kulud ja riskid on erinevad, mistõttu on KKM-i mõistmine ja võrdlemine oluline, et leida parim võimalik laen teie vajadustele.

Kuidas võrrelda laenupakkumisi KKM-i abil?

Laenupakkumiste võrdlemine KKM-i põhjal on üks parimaid viise, kuidas leida kõige soodsam laen. Selleks tuleb:

  • Koguda erinevad laenupakkumised: Vaadake erinevaid laenuandjaid ja nende poolt pakutavaid tingimusi.
  • Võrrelda KKM-i: Valige välja need pakkumised, millel on kõige madalam KKM, sest see näitab, et need laenud on üldiselt soodsamad.
  • Hinnata lisakulusid: Kontrollige, kas madala KKM-iga laenud sisaldavad peidetud kulusid, mis võivad hiljem lisanduda.

Millised tegurid võivad KKM-i mõjutada?

KKM-i võivad mõjutada mitmed tegurid, sealhulgas:

  • Krediidiajalugu: Hea krediidiajalugu võib aidata saada madalama KKM-iga laenu.
  • Laenuperiood: Pikem tagasimakseperiood võib KKM-i vähendada, kuna kulud jaotuvad pikema aja peale.
  • Laenusumma: Suuremad laenusummad võivad vähendada KKM-i, kuna fikseeritud kulud jaotuvad suurema summa peale.
Vali sobivaim laen

Korduma kippuvad küsimused krediidi kulukuse määrast:

Krediidi kulukuse määr (KKM) on protsent, mis näitab laenu tegelikku maksumust aastas, sisaldades kõiki laenuga seotud kulusid.

Intressimäär on osa laenu kogukulust, kuid KKM sisaldab ka kõiki muid kulusid, nagu lepingutasud ja haldustasud, andes täpsema ülevaate laenu maksumusest.

Madal KKM näitab üldiselt soodsamat laenu, kuid on oluline kontrollida ka muid tingimusi, et vältida peidetud kulusid.

Koguge erinevate laenuandjate pakkumised, võrrelge nende KKM-e ja kontrollige lisakulusid, et leida kõige soodsam laen.

Rasmus Tamm

Töötan peatoimetaja ja laenuspetsialisti rollis Nordicbanks.ee leheküljel. Minu roll hõlmab nii veebilehe sisu juhtimist kui ka erialast nõustamist laenuküsimustes.