Artiklid

Kuidas koostada isiklikku eelarvet: samm-sammuline juhend

Isikliku eelarve olulisus ja eelised

Kas oled kunagi kuu lõpus avastanud, et raha on otsas, kuid palkani on veel mitu päeva? Isikliku eelarve koostamine aitab vältida rahalisi üllatusi ja hoida kulud kontrolli all.

Hästi koostatud eelarve võimaldab paremini planeerida suuremaid väljaminekuid, säästa tuleviku jaoks ja vähendada finantsstressi. Lisaks aitab see vältida liigseid laene ja võlgasid, mis võivad tekitada pikaajalisi rahalisi raskusi.

Vaata ka laenuvõrdluse võimalusi, et leida parimad finantstooted oma eelarve täiendamiseks.

Tulu ja kulude kaardistamine eelarve koostamisel

Eduka isikliku eelarve alus on teadmine, kui palju sa teenid ja millele kulutad. Alusta oma kuu sissetulekute kaardistamisest, sealhulgas palk, toetused, investeerimistulu ja muud regulaarsed sissetulekud. Seejärel kaardista kõik kulud:

  • Fikseeritud kulud – üür, kodulaen, kommunaalkulud, kindlustus
  • Muutuvad kulud – toit, transport, meelelahutus, riided
  • Säästud ja investeeringud – pensionisambad, investeerimisfondid, hädaabifond

Kui vajad lisavahendeid investeerimiseks või ootamatute kulutuste katmiseks, tutvu väikelaenu võimalustega.

Fikseeritud vs. muutuvad kulud – kuidas neid hallata?

Fikseeritud kulud on need, mis jäävad iga kuu samaks ja mida ei saa kergesti vähendada, näiteks üür või laenumakse. Muutuvad kulud on seevastu paindlikumad ja sõltuvad tarbimisharjumustest – toidukulud, väljas söömine ja hobid.

Kui soovid optimeerida oma rahavoogusid, võid kaaluda laenude refinantseerimist, et vähendada intressikoormust ja kuumakseid.

Lühiajalised ja pikaajalised finantseesmärgid

Finantsiline kindlustunne saavutatakse ainult siis, kui seatakse selged eesmärgid.

  • Lühiajalised eesmärgid (1–12 kuud) – puhkusereis, võlgade vähendamine, elektroonikaseade
  • Keskmise pikkusega eesmärgid (1–5 aastat) – auto ost, kodu sisustamine, hädaabifond
  • Pikaajalised eesmärgid (5+ aastat) – kodulaen, pensionifond, investeerimisportfell 

Loe siit kuidas koostada isiklik eelarve

Eelarve jälgimine ja kohandamine

Eelarve ei ole staatiline dokument, vaid dünaamiline tööriist, mida tuleb pidevalt uuendada ja kohandada vastavalt muutuvatele oludele. Selleks kasuta järgmisi tööriistu:

Exceli tabelid või Google Sheets

Rahahalduse mobiilirakendused nagu Mint või YNAB

Automaatne säästmine – panga seadistused, mis kannavad iga kuu osa tulust säästukontole

Kui oled eelarve juba koostanud, sea endale harjumuseks seda regulaarselt üle vaadata ja vajadusel kohandada.

Isikliku eelarve koostamine ja raha haldamine

Isiklik eelarve on plaan, mis aitab hallata sissetulekuid ja kulusid, vältides liigset kulutamist ning luues parema finantsilise tuleviku.

Alusta oma sissetulekute ja kulude kaardistamisest. Määra kindlaks, kuhu raha kulub ja milliseid kulutusi saad vähendada.

Vaata üle oma muutuvad kulud, otsi alternatiive kallimatele teenustele ja väldi impulssoste.

Soovitav on järgida 50/30/20 reeglit: 50% vajadustele, 30% soovidele ja 20% säästudeks.

See sõltub sinu eelistustest. Digitaalsed tööriistad võivad olla mugavamad ja võimaldavad paremat analüüsi.

Soovitav on eelarvet kontrollida vähemalt kord kuus, et see vastaks sinu muutuvatele vajadustele.

elarve abil saad määrata kindlad summad võlgade tasumiseks ja vältida tarbetuid laene. Kui oled juba võlgades, kaalu laenu refinantseerimist.

Ära sea liiga rangeid piiranguid. Jäta ruumi ootamatutele kuludele ja kohanda eelarvet vastavalt oma elustiilile.

Kõige levinumad vead on liiga optimistlikud kulude hinnangud, eelarve mittejärgimine ja ootamatute kulude alahindamine.

Seadista väikseid eesmärke, premeeri end saavutuste eest ja kasuta rakendusi, mis muudavad eelarvepidamise lihtsamaks.

Rasmus Tamm

Töötan peatoimetaja ja laenuspetsialisti rollis Nordicbanks.ee leheküljel. Minu roll hõlmab nii veebilehe sisu juhtimist kui ka erialast nõustamist laenuküsimustes.